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干货:征信那些事 关于征信,这些“雷”千万不能踩!

在向银行申请贷款时,征信的重要性是毋庸置疑的。可是有很多个人或者企业,因为平时不注意,导致征信有污点,因而被银行“拉黑”失去贷款资格。



所以,如果想要顺利申请到贷款,除去需要专业从业人员的指导,更需要自己平时进行合理规划。


关于征信,以下这些“雷区”千万不能踩!



滥用网贷

作为近两年兴起的新型金融产品,网贷申请门槛低、放款速度快,有些人为了便捷高效便多次申请网贷。






殊不知,银行在审核的时候,如果你名下拥有很多上了征信的网贷,银行会根据你当下的欠款额度,质疑你的经济能力和还款能力,从而拒绝你的申请。



信用卡大额套现

不少人在办理信用卡的时候都会陷入一个误区:办卡就为了套现用的。实际上,这样的想法会让你游走在违法违规的边缘。


虽然信用卡的额度消费是没有什么明确规则的,正常消费就不存在任何问题,但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度,在当前升级后的系统中,就有可能被套现的标签命中。而一旦多个标签交叉打上, 就有可能会被银行重点监控,判定为套现。





未来一旦风控收紧,有可能会被银行或整个银行业拉黑,影响自己往后的借贷申请。




征信连三累六

“连三累六”其实是“连三”与“累六”的合称,“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。


因为都属于逾期还款所以常常会连在一起说,这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用污点了,一定会被划分到“问题客户”属于高危贷款人群进入“黑名单”,今后的贷款等等都会有很大被拒风险。






相比“累六”“连三”的风险性更大,因为连续三个月逾期还款银行对你的还款能力绝对是存在质疑的,累计六个月的逾期还款有可能是常年使用信用卡偶尔逾期还款,存在用户疏忽造成的概率。但是连续三个月的逾期还款一定是某段时间该用户存在资金链断裂的情况,还款能力不足。




大额欠款未结清

这个从字面意义上非常好理解,假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清,那么这个时候再申请信用卡和贷款,是很难成功的。


从系统中的情况来看,你名下的欠款已经占用了个人的信用额度。






银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录,还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度,来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。




为他人债务巨额担保

不要轻易为他人提供担保,虽然个人并没有在银行借款,但是如果给他人担保了巨额债务,也会被银行认定存在潜在的还款风险。





如果失信,未履行债务的失信人将被采取限制消费措施,失信人不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为,包括限制乘坐飞机、列车软卧、限制子女就读高收费私立学校、限制买不动产以及高档装修房屋等。




征信查询次数过多

如果你的征信在一年内被查询多次,从银行的角度来说也是有较大的风险。






正常情况下,征信的查询只有有资格的机构才能进行,而一旦有机构对你的征信进行查询了,意味着你在短时间内有严重的资金空缺,着急的想办法填补,也意味着贷款人具有很大的风险。



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